용어집 / 규제와 세금
적격성 및 적합성 심사
별칭은 Fit and proper test, Fit and proper assessment, 적격성 심사, 적격성 평가입니다.
- 적격성 및 적합성 심사란 무엇입니까?
- 적격성 및 적합성 심사는 금융 규제기관이 라이선스를 취득한 회사를 운영하고 소유하는 사람들을 대상으로 실시하는 검사로, 범죄 기록, 능력 및 업무에 투입할 수 있는 시간을 포괄합니다.
규제기관은 이 심사를 두 집단에 적용합니다. 경영기구와 자격 지분을 보유한 모든 사람입니다. MiCA에 따르면 그 지분 기준은 회사 자본 또는 의결권의 10%이며, 이는 제3조(1)항(36)호에 규정되어 있고, 심사를 통과하지 못하는 것은 제63조(10)항에 따른 인가 거부의 의무적 사유입니다. 이 심사를 통과한 거래소는 이사들과 10% 지분 소유주들의 이름이 규제기관에 신고되어 확인된 곳입니다.
작동 방식
적격성 및 적합성 심사는 가상자산 시장에 관한 EU 규정인 Regulation (EU) 2023/1114에 독자적인 적용 조문이 없습니다. 이 표현은 전문에 있습니다. 81번 전문은 가상자산서비스 제공자의 경영기구 구성원은 "should be fit and proper"(적격하고 적합해야 함)이며, 자금세탁이나 테러자금조달 범죄 또는 명성에 영향을 미치는 그 밖의 범죄로 유죄 판결을 받은 적이 없어야 한다고 규정합니다. 구속력이 있는 것은 제68조입니다.
제68조(1)항은 경영기구 구성원에게 세 가지 요건을 정합니다. 충분히 좋은 명성, 개별적으로 그리고 집합적으로 적절한 지식, 기술 및 경험, 그리고 직무에 충분한 시간을 투입할 수 있는 능력의 입증입니다. 제68조(2)항은 명성 요건을 자격 지분을 보유한 직간접 주주와 구성원에게까지 확장합니다. 제34조는 자산연동 토큰 발행자에게 같은 요건 쌍을 부과하며, 51번 전문도 그들에게 같은 문구를 씁니다.
10% 기준선은 누가 심사 대상에 포함되는지를 결정합니다. 제3조(1)항(36)호는 자격 지분을 자본 또는 의결권의 최소 10%, 또는 경영에 중대한 영향을 행사할 수 있을 만큼 큰 모든 지분으로 정의하므로, 9% 지분의 조용한 투자자는 심사 밖에 남고 10% 지분 투자자는 그렇지 않습니다.
심사에 실패하면 거부는 재량이 아닙니다. 제63조(10)항 (b)호와 (c)호는 경영기구가 제68조(1)항의 기준을 충족하지 못하거나 자격 지분 보유자가 제68조(2)항의 명성 기준을 충족하지 못하는 경우 관할 당국이 인가를 거부해야 한다고 규정합니다. 제63조(11)항은 ESMA와 EBA에 2024년 6월 30일까지 공동 적격성 지침을 발표하도록 지시했습니다.
심사는 라이선스에서 끝나지도 않습니다. 제83조(1)항은 자격 지분을 취득하거나 20%, 30% 또는 50%에 이르도록 증대하려는 모든 사람이 사전에 규제기관에 통지하도록 하고, 제84조(1)항은 평가 기준의 첫머리에 제안된 취득자의 평판을 두며, 제83조(4)항은 규제기관에 판단을 내릴 60 영업일을 줍니다.
확인할 수 있는 곳
적격성 및 적합성 자료는 보통 주요 라이선스 신청서의 한 칸이 아니라 별도의 제출 서류입니다. 핀란드의 Finanssivalvonta(FIN-FSA)는 가상자산서비스 제공자 신청의 주요 내용에 "Management competence and fit & proper assessments"(경영진 능력 및 적격성·적합성 평가)와 "Owner fit & proper assessments"(소유주 적격성·적합성 평가)를 포함시키며, Commission Delegated Regulation (EU) 2025/305의 제7조와 제8조, 소유주에 대해서는 Commission Delegated Regulation (EU) 2025/414, 그리고 EBA와 ESMA의 공동 지침 EBA/GL/2024/09를 인용합니다. 규제기관은 이어서 신뢰성과 적격성에 관한 것이라고 설명하는 해당 Fit&Proper 자료를 신청서 첨부가 아니라 자체 신고 양식에 담아 별도 이메일로 자체 등록부에 도달하도록 요청합니다.
FIN-FSA는 긍정적 결정뿐 아니라 부정적 결정에도 처리 수수료를 부과하므로, 이사회가 심사를 통과하지 못한 창업자는 거부에 대한 비용을 지불합니다.
적격성 및 적합성 심사 vs 고객 확인(KYC)
적격성 및 적합성 심사와 고객 확인(KYC)은 같은 계좌 관계의 양 끝에 있습니다. KYC는 라이선스를 취득한 회사가 고객의 계좌를 개설하기 전에 고객에게 하는 것입니다. 적격성 및 적합성 심사는 회사가 라이선스 사업자로 존재하기 전에 규제기관이 그 회사의 이사들과 10% 지분 소유주들에게 하는 것입니다. 거래소의 신원 확인을 통과했다고 해서 그 이사회가 제68조를 통과했는지에 대해서는 아무것도 알 수 없으며, 그 답은 국가 관할 당국의 공개 등록부에 있습니다.