용어집 / 규제와 세금
규제 인가
별칭은 Regulatory authorisation, Regulatory licence, 규제 승인입니다.
- 규제 인가란 무엇입니까?
- 규제 인가는 금융 감독 기관이 특정 회사에 구체적으로 열거된 활동을 수행하도록 부여하는 허가이며, 그 결정 자체가 명시한 서비스에 대해서만 유효합니다.
EU의 Markets in Crypto-Assets Regulation에 따라, 누구든 인가 없이는 EU 내에서 가상자산 서비스를 제공할 수 없습니다. 관할 당국은 완전한 신청서를 접수한 날부터 40영업일 이내에 인가 여부를 결정해야 하며, 12개월 동안 사용되지 않은 인가는 철회해야 합니다. 자금을 보내기 전에 해당 플랫폼의 인가가 실제로 어떤 서비스를 포괄하는지 확인하시기 바랍니다.
작동 방식
MiCA에 따른 규제 인가는 금지에서 출발합니다. 제59조 제1항은 누구든 제63조에 따라 가상자산서비스 제공자로 인가받지 않는 한, 또는 제60조에 따라 해당 서비스를 제공할 수 있는 열거된 금융 기관(신용 기관, 투자 회사, 전자화폐 기관 등)에 해당하지 않는 한 EU 내에서 가상자산 서비스를 제공해서는 안 된다고 규정합니다. 금지를 해제하는 허가는 설계상 좁습니다. 제59조 제6항은 관할 당국이 각 인가에 해당 회사가 제공하도록 인가받은 가상자산 서비스를 명시하도록 요구하며, 제59조 제8항은 서비스를 추가하려는 회사가 확장 신청을 다시 제출하여 처음부터 재심사를 받도록 합니다. 제59조 제4항은 인가받은 제공자가 "shall at all times meet the conditions for their authorisation"(언제나 인가 조건을 충족해야 한다)고 규정하여, 조건을 일회성이 아닌 지속적인 것으로 만듭니다.
제63조는 결정에 기한을 둡니다. 당국은 5영업일 이내에 서면으로 신청을 접수 확인하고, 25영업일 이내에 신청서가 완전한지 심사하며, 완전해진 뒤에는 인가 또는 거부에 대해 이유를 충분히 밝힌 결정을 채택할 40영업일의 기한을 가지며, 이 결정은 결정일부터 5영업일 이내에 신청인에게 통지됩니다. 이어서 제64조는 그 결과를 철회 가능하게 만들고, 의무적 철회 사유 일곱 가지를 열거합니다. 인가가 12개월 이내에 사용되지 않은 경우, 회사가 명시적으로 인가를 포기한 경우, 9개월 연속으로 가상자산 서비스를 제공하지 않은 경우, 신청서의 허위 진술 등 부정한 수단으로 인가를 취득한 경우, 회사가 인가 당시의 조건을 더 이상 충족하지 못하고 당국이 요구한 시정 조치를 기한 내에 이행하지 않은 경우, Directive (EU) 2015/849에 따른 자금세탁 및 테러자금조달을 탐지·예방하는 효과적인 체계를 갖추지 못한 경우, 또는 규정을 중대하게 위반한 경우입니다.
확인할 수 있는 곳
규제 인가는 단일 국가 감독 기관이 부여하며, 그 감독 기관의 자체 페이지에서 인가의 실제 형태를 확인할 수 있습니다. 핀란드의 Financial Supervisory Authority(FIN-FSA)는 가상자산서비스 제공자를 위한 처리 절차를 공개하며, 제63조 제12항을 쉬운 말로 다시 서술합니다. 40영업일의 실질 심사 동안 추가 설명을 요청할 수 있으나, 그러한 요청 중 첫 번째만이 심사 기간을 중단시키며, 최대 20영업일 동안 중단시킵니다. 같은 페이지는 신청 서류에 포함되어야 할 사항을 정하는데, 여기에는 3년 기간을 포괄하는 사업 계획, 지배구조 및 내부 통제에 관한 설명, 건전성 안전장치와 최소 자본, 그리고 고객 자산이 어떻게 분리되고 보호되는지에 대한 설명이 포함됩니다.
그것이 이 사이트의 국가별 가상자산 라이선스 가이드가 "licensed"라는 단어 자체가 아니라 당국, 범위, 기한을 중심으로 구성된 이유입니다. 어떤 회사의 인가는 그 회사가 법적으로 어떤 서비스를 판매할 수 있는지, 어떤 감독 기관이 고객의 불만을 접수하는지, 그리고 어떤 결정이 나중에 철회될 수 있는지를 알려줍니다.
규제 인가 대 MiCA 패스포팅
규제 인가와 MiCA 패스포팅은 서로 다른 두 가지 질문에 답합니다. 누가 허가를 부여했는가, 그리고 그 허가가 얼마나 멀리 미치는가입니다. 인가는 회사의 본국 회원국 관할 당국의 단일 결정이며, 제59조 제2항에 따라 본국 회원국은 회사가 등록 사무소를 두어야 하는 곳이고, 회사는 실질적 경영 장소를 EU 내에 두어야 하며 최소한 한 명의 이사가 그곳에 거주해야 합니다. 패스포팅은 제59조 제7항이 그 결정에 대해 하는 일입니다. 인가받은 제공자는 설립권 또는 서비스 제공의 자유를 통해 EU 전역의 고객에게 서비스를 제공할 수 있으며, 국경 간 제공자에게는 접수 회원국 내 물리적 존재를 요구할 수 없습니다. 따라서 핀란드 인가는 핀란드 전용 허가가 아니지만, 여전히 한 당국의 결정이며, 여전히 그 안에 명시된 서비스만을 포괄합니다.