Регуляторная авторизация

Согласно Регламенту Европейского союза о рынках криптоактивов никто не может предоставлять услуги в сфере криптоактивов в Союзе без нее. У компетентного органа есть 40 рабочих дней с момента подачи полной заявки, чтобы предоставить авторизацию или отказать в ней, и он обязан отозвать авторизацию, которая не использовалась 12 месяцев. Прежде чем отправить платформе деньги, проверьте, какие услуги действительно охватывает ее авторизация.

Как это работает

Регуляторная авторизация по MiCA берет начало в запрете. Статья 59(1) гласит, что лицо не вправе предоставлять услуги в сфере криптоактивов в Союзе, если оно не имеет авторизации как поставщик услуг в сфере криптоактивов в соответствии со статьей 63 и не является одной из перечисленных финансовых организаций (кредитные организации, инвестиционные фирмы, организации электронных денег и другие), которым разрешено предоставлять такие услуги в соответствии со статьей 60. Разрешение, снимающее запрет, по своему замыслу узкое: статья 59(6) требует, чтобы компетентные органы указывали в каждой авторизации те услуги в сфере криптоактивов, которые фирма вправе предоставлять, а статья 59(8) направляет фирму, желающую добавить услугу, подавать заявку на расширение, которая оценивается заново в полном объеме. Статья 59(4) делает условия постоянными, а не разовыми, поскольку имеющий разрешение поставщик "shall at all times meet the conditions for their authorisation".

Статья 63 ставит решение в определенные сроки. Орган подтверждает получение заявки в письменной форме в течение пяти рабочих дней, в течение 25 рабочих дней проверяет, является ли она полной, а после того как она стала полной, располагает 40 рабочих дней, чтобы принять полностью мотивированное решение о предоставлении или отказе, о котором заявитель уведомляется в течение пяти рабочих дней с даты этого решения. Затем статья 64 делает результат отзываемым и перечисляет семь оснований для обязательного отзыва: авторизация не была использована в течение 12 месяцев, фирма прямо от нее отказалась, услуги в сфере криптоактивов не предоставлялись девять месяцев подряд, она была получена ненадлежащим путем, например вследствие ложных сведений в заявке, фирма больше не соблюдает условия, на которых она была предоставлена, и не приняла вовремя корректирующие меры, которых потребовал орган, у нее отсутствуют действенные системы выявления и предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма в соответствии с Директивой (ЕС) 2015/849, либо она серьезно нарушила Регламент.

Где это проявляется

Регуляторную авторизацию предоставляет один национальный надзорный орган, и практическая ее форма видна на собственных страницах этого органа. Финский регулятор Financial Supervisory Authority (FIN-FSA) публикует последовательность рассмотрения для поставщиков услуг в сфере криптоактивов, излагая статью 63(12) простым языком: в ходе оценки по существу, занимающей 40 рабочих дней, он может запросить дополнительные разъяснения, но приостанавливает срок оценки только первый из таких запросов, и приостанавливает его на срок не более 20 рабочих дней. На той же странице указано, что должно содержаться в заявке, включая программу деятельности, охватывающую трехлетний период, описания системы управления и внутреннего контроля, пруденциальные гарантии и минимальный капитал, а также описание того, как обособляются и защищаются активы клиентов.

Именно поэтому наши гиды по криптолицензиям в странах строятся вокруг органа, сферы действия и срока, а не вокруг одного слова "licensed". Авторизация фирмы сообщает, какие услуги она вправе вам законно продавать, какой надзорный орган рассматривает вашу жалобу и какое решение впоследствии может быть отозвано.

Регуляторная авторизация vs европейский паспорт MiCA

Регуляторная авторизация и европейский паспорт MiCA отвечают на два разных вопроса: кто предоставил разрешение и насколько далеко оно простирается. Авторизация представляет собой единое решение компетентного органа страны-члена ЕС, в которой фирма учреждена, а согласно статье 59(2) именно там фирма обязана иметь зарегистрированный офис, при этом место ее фактического управления должно находиться в Союзе и по крайней мере один директор должен быть там резидентом. Европейский паспорт представляет собой то, что статья 59(7) делает с таким решением: имеющий разрешение поставщик может обслуживать клиентов по всему Союзу через право на учреждение или свободу предоставления услуг, и от трансграничного поставщика нельзя требовать физического присутствия в принимающем государстве-члене. Таким образом, финская авторизация не является разрешением только для Финляндии, но она остается решением одного органа и по-прежнему охватывает только названные в ней услуги.