Запрет криптовалют

Запреты сильно различаются по тому, что они на самом деле запрещают. Law Library of Congress насчитала 9 юрисдикций с абсолютными запретами и 42 с косвенными запретами в своем обзоре за ноябрь 2021 года, и с тех пор список менялся в обе стороны. Выясните, какой из двух случаев действует там, где вы живете, прежде всего остального, потому что один из них является уголовным вопросом, а другой представляет собой банковское неудобство.

Как это работает

Запрет криптовалют вводится одним из трех инструментов, и они влекут очень разные последствия для обычного владельца.

Первый инструмент представляет собой уголовный закон. Финансовый закон Алжира от 2018 года в статье 117 устанавливает, что покупка, продажа, использование и хранение виртуальной валюты запрещены, что помещает частное лицо, а не только компанию, внутрь запрета.

Второй инструмент представляет собой предписание центрального банка, адресованное банковской системе. Циркуляр Central Bank of Nigeria от 5 февраля 2021 года предписал банкам закрывать счета всех, кто проводит операции с криптовалютой, и сообщать о них. Владение криптовалютой так и не стало преступлением; платежные рельсы просто отключили, и торговля почти мгновенно перешла на одноранговые рынки.

Третий инструмент представляет собой лицензирование, которое никто не может пройти. Банковский закон Египта № 194 от 2020 года требует разрешения Central Bank of Egypt на выпуск, торговлю криптовалютами или работу платформ для них, а лицензия не выдавалась, поэтому результат представляет собой запрет без самого слова.

Охват различается внутри каждого из этих инструментов. Правительство может запретить майнинг, оставив торговлю, запретить биржи, оставив самостоятельное хранение, запретить прием к оплате у продавцов, оставив инвестиции, или запретить рекламу, оставив все остальное. Читать фактический документ важнее, чем читать заголовок.

Запреты также истекают. Нигерия изменила курс 22 декабря 2023 года, когда центральный банк выпустил указания, разрешающие банкам открывать счета лицензированным поставщикам услуг в сфере виртуальных активов. Центральный банк Боливии отменил запрет, действовавший с 2014 года, в июне 2024 года. Индия вообще никогда не запрещала биткоин, несмотря на годы сообщений об обратном: циркуляр Reserve Bank of India от 6 апреля 2018 года отрезал банки от криптовалютных компаний, Верховный суд отменил этот циркуляр 4 марта 2020 года, и страна в итоге выбрала налогообложение такой деятельности.

Почему это важно при покупке биткоина

Каждый из 231 гида по странам на этом сайте содержит статус легальности, и это первое, что нужно проверить, потому что он меняет то, что остальная часть страницы может честно вам сообщить.

Статус «легально» означает, что обычный путь работает: лицензированные биржи, верификация личности, банковский перевод, налоговая декларация. «Ограничено» означает, что часть цепочки нарушена, обычно доступ к банкам, реклама или лицензирование платформ. «Запрещено» означает, что гид начинается с закона и полностью опускает инструкции по покупке. «Неясно» означает, что ни один документ не говорит ни да, ни нет, что встречается чаще, чем люди ожидают, и несет собственный риск, поскольку правило может появиться без переходного периода.

Отсюда следуют три практических последствия. Биржи применяют эти правила сами через географическую блокировку и проверку документов, поэтому платформа, которая позволяет вам создать счет, ничего не сказала о том, законно ли обслуживать вас; применение правил обычно проявляется позже, при выводе средств, когда деньги уже внутри. Местные цены отрываются от мирового рынка, когда платежные рельсы перерезаны, и надбавки на одноранговых площадках в несколько процентов выше спотовой цены становятся обычным результатом. И вопрос, на который людям нужнее всего получить ответ, запрещено ли хранить собственные ключи, почти всегда отделен от вопроса о том, запрещены ли биржи: большинство предписаний в этой сфере нацелены на компании, а не на кошельки.

Там, где деятельность запрещена, этот сайт не объясняет, как обойти запрет. Раздел о легальности на странице ограниченной страны указывает, каков закон, кто его издал и когда, а затем освещает темы, которые остаются полезными везде: хранение, резервное копирование и защита от мошенничества.

Китай: от терпимости к запрету

Китай располагал крупнейшим рынком биткоина в мире, а затем закрывал его поэтапно в течение восьми лет, что делает его самым наглядным примером того, как запрет реально срабатывает.

В декабре 2013 года People's Bank of China запретил финансовым учреждениям работать с биткоином, и внутренняя торговля все равно продолжалась. 4 сентября 2017 года власти запретили продажу токенов и распорядились закрыть отечественные биржи, отправив Huobi, OKCoin и BTCC за границу. Разгром майнинга в мае и июне 2021 года дал измеримый след: общий хешрейт снизился примерно вдвое между маем и июлем 2021 года, а доля Китая на карте майнинга Cambridge упала до нуля за июль и август того года. Затем 24 сентября 2021 года десять ведомств выпустили совместное уведомление, объявив всю связанную с виртуальной валютой предпринимательскую деятельность незаконной финансовой деятельностью, явно включая зарубежные биржи, обслуживающие резидентов материкового Китая.

Вывод не в том, что запреты ничего не дают. Отечественный биржевой бизнес был действительно уничтожен. Но машины уже в течение нескольких месяцев были на кораблях в Техас и Казахстан, хешрейт сети восстановился в течение года, а данные Cambridge позже показали, что майнинг вновь появился внутри Китая. Запрет надежно устраняет регулируемые точки входа, которые защищают обычных покупателей, и ненадежно устраняет саму деятельность.

Запрет криптовалют vs законное платежное средство

Запрет криптовалют и статус законного платежного средства представляют собой два полюса одного и того же вопроса, и почти ни одна страна не находится ни на одном из них. Сальвадор сделал биткоин законным платежным средством 7 сентября 2021 года, а затем в январе 2025 года изменил закон в рамках программы МВФ так, что прием к оплате у продавцов стал добровольным. Это изменение стоит заметить: законное платежное средство является обязательством для продавцов, а не заявлением о том, что биткоину рады, и его можно смягчить, ничего не запрещая. Подавляющее большинство юрисдикций занимают середину, где владеть биткоином и торговать им законно и никто не обязан его принимать.

Запрет криптовалют vs проверка на санкции

Запрет криптовалют представляет собой правило страны об активе, а проверка на санкции представляет собой проверку человека платформой. Резидент страны, запрещающей биржевые услуги, обычно не находится под персональными санкциями и может законно иметь счет, живя в другом месте. Лицо или адрес под санкциями отклоняется платформами, соблюдающими требования, в любой точке мира, независимо от того, насколько благосклонен местный закон. Смешение этих двух вещей приводит людей к предположению, что запрет можно обсудить, а включение в санкционный список является местной проблемой, и оба предположения ошибочны.