Банковский провайдер

Биржи не являются банками, поэтому денежная часть вашего счета находится во внешних учреждениях, которые выбирает оператор. Условия Bitstamp Ltd распределяют одну валюту между несколькими банковскими провайдерами и разбирают пример, в котором отказ одного провайдера превращает баланс в 100 GBP в 90 GBP, а недостающие 10 GBP остаются требованием по гарантии депозитов. Поэтому ваш баланс в евро несет кредитный риск банка, которого не показывает ни один график цены.

Как это работает

Банковский провайдер является определенным термином в договоре с биржей, а не маркетинговым словом. Условия использования Bitstamp Ltd определяют его как "Third party credit institution, bank, electronic money institution, payment institution or other payment services provider with whom your fiat currency is held in our name on your behalf". Несущими здесь являются слова "third party" и "in our name": счет принадлежит бирже, а вы владеете долей ее прав к банку, а не требованием к самому банку.

Множественность заложена в схему намеренно. Те же условия говорят, что фиат "may be distributed by us across several different Banking Providers" и что ваши деньги "is not held only at the Banking Provider at which you deposit", для диверсификации, чтобы отказ одного банка не унес все. Провайдеры различаются по валюте, и в выборе вы не участвуете: "You do not have the right to request or require that your Currency is held with any specific Banking Provider."

Роль банка узкая. Bitstamp указывает, что его банковские провайдеры "DO NOT transfer, exchange or provide any services in connection with Virtual Assets or Digital Assets", поэтому они перемещают только деньги и ничего больше, а их комиссии перекладываются на вас.

Смысл этого термина раскрывается именно при несостоятельности. Если банковский провайдер терпит крах, биржа снимает с себя ответственность, а держатели этой валюты делят убыток пропорционально. Приложение о доверительном управлении в документах Bitstamp разбирает это: пул в GBP на 1000, из которых 100 принадлежат вам, теряет 100 при крахе провайдера, ваше право требования снижается до 90, а недостающие 10 становятся требованием по гарантии депозитов, которое вы, возможно, не сможете предъявить, поскольку "some Banking Providers may not be covered".

Где это видно

Банковские провайдеры проявляются в трех местах на самом сайте биржи. Первое: условия использования организации, с которой вы заключили договор, где формулировки зависят от организации: у Bitstamp Europe S.A. есть раздел под заголовком "Banking Provider insolvency", деривативное подразделение группы вместо этого обещает "special bank account with an appropriate banking entity", и его условия допускают, что таким учреждением может быть "a bank authorised and regulated outside the EU", а американский текст заменяет термин на "partner banks" и добавляет стандартную семидневную задержку на средства ACH.

Второе: экран пополнения, где реквизиты получателя принадлежат банку и меняются при прекращении отношений. Ответы Bitstamp на вопросы о санкциях сообщают клиентам, что компания "no longer has a relationship with Sberbank", и предлагают снова открыть портал пополнения для актуальных инструкций, поэтому платежи по запомненным реквизитам не доходят. Третье: правило совпадения имени, по которому Bitstamp не принимает "fiat currency deposits from third-party bank accounts" и сразу возвращает международный банковский перевод с несовпадающим именем.

Среди 231 гида по странам на этом сайте в 44 перечислен перевод SEPA, и евро, отправленный этим путем, попадает на банковский счет, который выбрала биржа, а не вы.

Банковский провайдер vs защита активов клиентов

Защита активов клиентов ограждает вас от краха биржи, а банковский провайдер представляет собой то место, где такая защита заканчивается. Условия Bitstamp Ltd держат фиат клиентов в доверительном управлении и говорят, что он должен быть обособлен для возврата вам в случае краха биржи, а затем прямо добавляют, что ваш фиат "will not be protected by the UK Financial Services Compensation Scheme or other applicable compensation or deposit guarantee schemes" в отношении убытков, вызванных неисполнением обязательств биржей. Bitstamp Europe S.A. выражает ту же мысль так: валюта на вашем счете не является "part of the mass of Bitstamp's assets". Оба обещания касаются биржи, а не банка на одну ступень ниже в цепочке.