Banking-Provider

Kryptobörsen sind keine Banken, daher liegt der Fiat-Teil Ihres Kontos bei externen Instituten, die der Betreiber auswählt. Die Bedingungen von Bitstamp Ltd verteilen eine Währung auf mehrere Banking-Provider und rechnen ein Beispiel durch, in dem der Ausfall eines Providers ein GBP-Guthaben von 100 in GBP 90 verwandelt, sodass die fehlenden GBP 10 nur noch über eine Einlagensicherungsforderung geltend gemacht werden können. Ihr Euro-Guthaben trägt daher ein Kreditrisiko einer Bank, das kein Kurschart zeigt.

Wie es funktioniert

Banking-Provider ist ein definierter Begriff im Vertrag einer Kryptobörse und kein Marketingwort. Die Nutzungsbedingungen von Bitstamp Ltd definieren ihn als eine "Third party credit institution, bank, electronic money institution, payment institution or other payment services provider with whom your fiat currency is held in our name on your behalf". Die tragenden Wörter sind "third party" und "in our name": Das Konto gehört der Kryptobörse, und Ihnen gehört ein Anteil an deren Rechten gegenüber der Bank, nicht ein Anspruch gegen die Bank selbst.

Die Regelung ist bewusst auf mehrere angelegt. Dieselben Bedingungen besagen, Fiat "may be distributed by us across several different Banking Providers" und Ihr Geld "is not held only at the Banking Provider at which you deposit", zur Diversifizierung, damit nicht der Ausfall einer einzigen Bank alles mitnimmt. Die Provider unterscheiden sich nach Währung, und bei der Wahl haben Sie kein Mitspracherecht: "You do not have the right to request or require that your Currency is held with any specific Banking Provider."

Was die Bank tut, ist eng begrenzt. Bitstamp erklärt, seine Banking-Provider "DO NOT transfer, exchange or provide any services in connection with Virtual Assets or Digital Assets", sie bewegen also Fiat-Geld und sonst nichts, und ihre Gebühren werden an Sie weitergegeben.

Bei Insolvenz zeigt sich, warum der Begriff wichtig ist. Fällt ein Banking-Provider aus, lehnt die Kryptobörse die Haftung ab und die Inhaber dieser Währung tragen den Verlust anteilig. Der Treuhand-Anhang von Bitstamp rechnet es durch: Ein GBP-Pool von 1.000, von dem 100 Ihnen gehört, verliert bei einem Provider-Ausfall 100, Ihr Anspruch sinkt auf 90, und die fehlenden 10 werden zu einer Einlagensicherungsforderung, die Sie möglicherweise nicht geltend machen können, da "some Banking Providers may not be covered".

Wo Sie es sehen

Banking-Provider tauchen an drei Stellen auf der Website einer Kryptobörse auf. Die erste sind die Nutzungsbedingungen des Rechtsträgers, mit dem Sie den Vertrag geschlossen haben, wo sich die Formulierung mit dem Rechtsträger ändert: Bitstamp Europe S.A. hat einen Abschnitt mit der Überschrift "Banking Provider insolvency", die Derivate-Sparte der Gruppe verspricht stattdessen ein "special bank account with an appropriate banking entity", das laut seinen Bedingungen "a bank authorised and regulated outside the EU" sein darf, und der US-Text ersetzt den Begriff durch "partner banks" und fügt eine übliche Sperrfrist von sieben Tagen für ACH-Gelder hinzu.

Die zweite ist der Einzahlungsbildschirm, wo die Begünstigtendaten der Bank gehören und sich ändern, wenn eine Beziehung endet. Die FAQ von Bitstamp zu Sanktionen teilt Kunden mit, das Unternehmen "no longer has a relationship with Sberbank", und sie sollen das Einzahlungsportal für aktuelle Angaben erneut öffnen, sodass Zahlungen an gespeicherte Angaben nicht ankommen. Die dritte ist die Regel zur Namensübereinstimmung: Bitstamp akzeptiert keine "fiat currency deposits from third-party bank accounts" und schickt eine nicht übereinstimmende Auslandsüberweisung sofort zurück.

Unter den 231 Länderratgebern hier führen 44 die SEPA-Überweisung auf, und ein auf diesem Weg gesendeter Euro landet auf einem Bankkonto, das die Kryptobörse gewählt hat, nicht auf einem, das Sie ausgewählt haben.

Banking-Provider vs. Sicherung von Kundenvermögen

Die Sicherung von Kundenvermögen schützt Sie vor dem Ausfall der Kryptobörse, und beim Banking-Provider endet dieser Schutz. Die Bedingungen von Bitstamp Ltd halten Kunden-Fiat treuhänderisch und erklären, es solle für die Rückgabe an Sie abgesondert sein, falls die Kryptobörse ausfällt, und fügen dann unumwunden hinzu, Ihr Fiat "will not be protected by the UK Financial Services Compensation Scheme or other applicable compensation or deposit guarantee schemes" für Verluste aus dem Ausfall der Kryptobörse. Bitstamp Europe S.A. formuliert denselben Gedanken so, dass die Währung auf Ihrem Konto nicht "part of the mass of Bitstamp's assets" ist. Beide Zusagen betreffen die Kryptobörse, nicht die Bank eine Stufe weiter unten in der Kette.