은행 서비스 제공자

거래소는 은행이 아니므로, 계좌의 현금 부분은 운영자가 선택한 외부 기관에 있습니다. Bitstamp Ltd의 약관은 하나의 통화를 여러 은행 서비스 제공자에 분산시키며, 한 제공자가 실패하면 GBP 100 잔액이 GBP 90이 되고, 사라진 GBP 10은 예금 보증 청구로 남는 예시를 제시합니다. 따라서 귀하의 유로 잔액은 어떤 가격 차트에도 나타나지 않는 은행의 신용 위험을 지닙니다.

작동 방식

은행 서비스 제공자는 마케팅 용어가 아니라 거래소 계약에서 정의된 용어입니다. Bitstamp Ltd의 이용약관은 이를 "Third party credit institution, bank, electronic money institution, payment institution or other payment services provider with whom your fiat currency is held in our name on your behalf"로 정의합니다. 핵심이 되는 표현은 "third party"와 "in our name"입니다. 계좌는 거래소에 속하며, 귀하는 은행 자체에 대한 청구권이 아니라 은행에 대한 거래소의 권리 중 일부를 소유합니다.

이 구조는 설계상 복수입니다. 같은 약관은 법정화폐가 "may be distributed by us across several different Banking Providers"라고 하며, 귀하의 자금이 "is not held only at the Banking Provider at which you deposit"라고 밝히며, 이는 분산을 위한 것으로 한 은행의 실패로 전부를 잃지 않게 하기 위해서입니다. 제공자는 통화별로 다르며, 귀하는 선택에 관여할 수 없습니다. "You do not have the right to request or require that your Currency is held with any specific Banking Provider."

은행이 하는 일은 제한적입니다. Bitstamp는 은행 서비스 제공자가 "DO NOT transfer, exchange or provide any services in connection with Virtual Assets or Digital Assets"라고 명시하므로, 이들은 현금만 이동시키며 그 밖의 일은 하지 않고, 그 수수료는 귀하에게 전가됩니다.

이 용어가 진정한 의미를 갖는 곳은 지급불능입니다. 은행 서비스 제공자가 실패하면 거래소는 책임을 부인하고 해당 통화 보유자들은 손실을 비례적으로 분담합니다. Bitstamp의 신탁 부속서는 이를 구체적으로 설명합니다. 총 1,000의 GBP 풀에서 귀하의 몫이 100인 경우 제공자가 실패하면 풀이 100을 잃고 귀하의 권리는 90으로 줄어들며, 사라진 10은 예금 보증 청구가 되는데 "some Banking Providers may not be covered"이므로 귀하가 이를 청구하지 못할 수도 있습니다.

확인할 수 있는 곳

은행 서비스 제공자는 거래소 자체 웹사이트의 세 곳에 나타납니다. 첫째는 귀하가 계약한 법인의 이용약관이며, 여기서 문구는 법인에 따라 달라집니다. Bitstamp Europe S.A.는 "Banking Provider insolvency"라는 제목의 섹션을 두고 있으며, 그룹의 파생상품 부문은 대신 "special bank account with an appropriate banking entity"를 약속하는데, 그 약관은 이것이 "a bank authorised and regulated outside the EU"일 수 있다고 허용하며, 미국 문서는 이 용어를 "partner banks"로 바꾸고 ACH 자금에 표준 7일 보류를 추가합니다.

둘째는 입금 화면이며, 여기서 수취인 정보는 은행에 속하고 관계가 끝나면 바뀝니다. Bitstamp의 제재 관련 FAQ는 고객에게 회사가 "no longer has a relationship with Sberbank"이며 현재 지침을 보려면 입금 포털을 다시 열라고 알리므로, 기억해 둔 정보로 보낸 송금은 도착하지 않습니다. 셋째는 이름 일치 규칙입니다. Bitstamp는 "fiat currency deposits from third-party bank accounts"를 받지 않으며, 이름이 일치하지 않는 송금은 즉시 반환합니다.

이 사이트에 등재된 231개국 가이드 중 44개국이 SEPA 송금을 안내하며, 그 경로로 보낸 유로는 귀하가 고른 계좌가 아니라 거래소가 고른 은행 계좌에 도착합니다.

은행 서비스 제공자 vs 고객 자산 보호

고객 자산 보호는 거래소의 실패로부터 귀하를 보호하며, 은행 서비스 제공자는 그 보호가 멈추는 지점입니다. Bitstamp Ltd의 약관은 고객 법정화폐를 신탁으로 보유하며 거래소가 실패하면 귀하에게 반환하기 위해 분리되어야 한다고 밝힌 뒤, 거래소의 채무불이행에서 발생한 손실에 대해서는 귀하의 법정화폐가 "will not be protected by the UK Financial Services Compensation Scheme or other applicable compensation or deposit guarantee schemes"라고 단호히 덧붙입니다. Bitstamp Europe S.A.는 같은 개념을 귀하 계좌의 통화가 "part of the mass of Bitstamp's assets"를 구성하지 않는다고 표현합니다. 두 약속 모두 거래소에 관한 것이지, 그 사슬 한 단계 아래에 있는 은행에 관한 것이 아닙니다.