Биткоин-банкомат

Аппарат принимает наличные, сканирует адрес кошелька и отправляет транзакцию в сеть. Первый такой аппарат открылся в кофейне в Ванкувере 29 октября 2013 года со сканером ладони и суточным лимитом 3000 $, и с тех пор эта модель почти не изменилась. Вы покупаете скорость и возможность потратить физические наличные, и за то и за другое назначена высокая цена.

Как это работает

Биткоин-банкомат представляет собой приемник банкнот, камеру, сенсорный экран и горячий кошелек в металлическом корпусе, и управляет им компания, которая не является той биржей, у которой она покупает биткоин.

Вы сканируете QR-код адреса кошелька, вставляете банкноты, и оператор отправляет биткоин на этот адрес, обычно в течение одного или двух блоков. За экраном оператор держит запас, купленный по оптовым ценам на обычной бирже, и перепродает его вам по курсу, который устанавливает сам. Именно в этом курсе, а не в объявленной комиссии, заключается большая часть издержек, поэтому два аппарата на одной улице могут требовать разные суммы наличных за одно и то же количество биткоина.

Проверки личности растут вместе с суммой. При небольших покупках может требоваться только номер телефона, при более крупных нужны скан государственного удостоверения личности и селфи, а пороги устанавливает программа соблюдения требований оператора, а не аппарат. В США операторы таких киосков являются операторами денежных переводов с федеральными обязанностями по регистрации и отчетности, и в нескольких штатах им теперь выдают лицензии напрямую.

Двусторонние аппараты, которые также выдают наличные, существуют, но встречаются гораздо реже, чем киоски только для покупки, потому что держать физическую валюту в ящике на углу улицы является отдельной деловой проблемой.

Почему это важно при покупке биткоина

В киосках важнее удобства две вещи: сколько они стоят и кто говорит вам по телефону, чтобы вы воспользовались киоском.

Начните с издержек. Закон Калифорнии Digital Financial Assets Law, принятый как AB 1206, с 1 января 2025 года ограничил то, что оператор киоска может брать, большей из двух величин: 5 $ или 15 % от транзакции, после того как с 1 января 2024 года суточные покупки были ограничены суммой 1000 $ на клиента. Когда законодательный орган устанавливает потолок в 15 %, это говорит о том, как выглядел рынок без такого потолка. При покупке на 1000 $ этот потолок составляет 150 $ против примерно 4 $ за ту же сделку при комиссии тейкера 0,40 % в книге ордеров биржи.

Затем мошенничество, из-за которого регуляторы вообще вмешались. Federal Trade Commission сообщила, что потери потребителей от мошенничества с биткоин-банкоматами превысили 110 млн $ в 2023 году, почти в десять раз больше показателя 2020 года, и еще 65 млн $ только за первую половину 2024 года, а люди старше 60 лет сообщали о потере более чем в три раза чаще, чем взрослые более молодого возраста. Internet Crime Complaint Center FBI зарегистрировал более 5500 жалоб, связанных с киосками, в 2023 году с потерями свыше 189 млн $.

У любви преступников к киоскам есть структурная причина. Наличные необратимы, адрес выплаты принадлежит звонящему, и сценарий пишется сам: ваш счет скомпрометирован, в отношении вашей личности ведется расследование, переведите свои деньги в безопасный кошелек сейчас же. Ни одно государственное ведомство, банк, коммунальная служба или полиция ни в одной из 231 страны, охваченной этим сайтом, никогда не попросит вас внести наличные в аппарат. Вся защита сводится к одному этому предложению.

Есть узкий случай, когда киоск оправдан. У вас есть физические наличные, нет пригодного банковского счета, нужна небольшая сумма немедленно, и покупка биткоина законна там, где вы живете. Во всех остальных случаях покупка с оплатой из банка на проверенной бирже стоит по сравнению с этим сущий пустяк.

Сколько стоит покупка на 500 $ в киоске

Один визит в киоск на 500 $ обходится настолько плохо, что это стоит записать.

Внесите 500 $ в аппарат в Калифорнии. По установленному законом потолку оператор может взять большую из двух величин: 5 $ или 15 %, то есть 75 $, и вы получаете биткоин на 425 $ за вычетом комиссии сети за отправку. В штате или стране без потолка цифра будет такой, какую запрограммировал оператор, а объявленный курс обмена может уже быть выше спотовой цены еще до того, как названа какая-либо комиссия.

Те же 500 $, пополненные бесплатным банковским переводом и проведенные по ставке 0,40 % в книге ордеров биржи, стоят около 2 $. Вариант с киоском не просто немного хуже. Это другой порядок величины, и разница не дает вам ничего, кроме возможности заплатить банкнотами сегодня.

Биткоин-банкомат vs биржа без KYC

Люди пользуются киосками, полагая, что они анонимны, а на деле все почти наоборот. Камера фотографирует вас, номер телефона привязывает сеанс к SIM-карте, для более крупных сумм требуется государственное удостоверение личности, оператор является лицензированным оператором денежных переводов с обязанностями по ведению учета, а выплата приходит из кластера кошельков, который компании по анализу блокчейна давно пометили. Биржа без KYC по крайней мере обменивает одно на другое. Киоск берет самую высокую цену на рынке и собирает ваше лицо, ваш номер и ваш адрес в одной и той же транзакции, что является худшим из возможных сочетаний для любого, чья настоящая цель состоит в приватности.