非ホスト型ウォレット

ソフトウェア自体に変わった点はありません。この呼称は、監督当局が見ることのできないものを説明するために存在しています。欧州の規則は、2024年12月30日以降、1,000ユーロを超える送金について、自己管理型アドレスを誰が管理しているかを事業者に確認することを義務づけており、一方、米国で同種の規則を目指した試みは2024年8月に撤回されました。鍵を自分で保有することは、当サイトに掲載しているほぼすべての国で依然として適法です。

仕組み

非ホスト型ウォレットは、機能ではなく不在によって定義されます。企業が秘密鍵を保有しないため、口座もログインもサポート窓口もなく、決定的なことに、規制当局が指示を送ることのできる監督下の機関も存在しません。スマートフォンのアプリ、ハードウェア機器、紙へのバックアップは、いずれも非ホスト型ウォレットです。この区分を定義するのは、鍵を誰が管理するかであり、形態ではありません。

その不在のため、規則は連鎖の中で最後の規制対象者、すなわち出金元である取引所に狙いを定めます。2024年12月30日から施行されている欧州の資金移転規則の下では、事業者は暗号資産の送金について送金人と受取人の情報を収集しなければならず、相手側が自己管理型アドレスで金額が1,000ユーロを超える場合には、自社の顧客がそのアドレスを所有または管理しているかを確認しなければなりません。監督指針は、単に顧客に尋ねて回答を信じるだけではこの要件を満たさないと明示しており、そのため出金画面では現在、署名済みメッセージ、少額のテスト送金、またはウォレットの画面録画が求められます。

この規則が何をしないかに注目してください。ご自身が管理するウォレットへの送金を禁じておらず、受取人が見知らぬ他人である場合にその受取人の特定を求めておらず、規制対象の事業者が一切関与しない2つの非ホスト型ウォレット間の送金には適用されません。別の欧州のマネーロンダリング対策規則は、2027年7月10日からライセンスを取得した事業者における匿名口座を禁止することでさらに踏み込みますが、これは企業の口座に関する規則であり、机の上の鍵に関する規則ではありません。

米国はさらに踏み込むことを検討し、そこで止まりました。FinCENは2020年12月に、非ホスト型ウォレットが関与する3,000ドルを超える取引について金融機関が取引相手の詳細を記録し、10,000ドルを超える取引を報告することを提案しました。7,500件を超える意見が寄せられ、技術的な反対が深刻だったため、この提案は2024年8月に代替案なしで正式に撤回されました。

どこで目にするか

非ホスト型ウォレットという呼称が現れるのは、ちょうど1つの場面、出金画面です。

送金先がご自身のものかを尋ね、「自分のウォレット」や「第三者」といった選択肢を提示し、受取人の名前を求める取引所は、この移転規則を実行しています。正直に回答してください。続いて管理の証明の手続きが求められることがあり、欧州の顧客にサービスを提供するプラットフォームは現在、そのための体制を常備しています。アドレスのホワイトリスト登録は、多くの取引所が新しい登録に24～48時間の待機期間と併せて提供しており、同じ仕組みを用いるもので、それ自体のために有効にしておく価値があります。

この概念は製品設計にも現れます。当サイトでレビューしているプラットフォームの1つであるRelaiは、購入が既定で自社の口座ではなくご自身のスマートフォン上のウォレットに決済されるように作られており、非ホスト型の送金先が例外ではなく通常の経路となっています。どの取引所を利用する場合でも、端末の画面自体でアドレスの先頭数文字と末尾数文字を確認し、実際の送金の前に少額のテスト送金を行ってください。

非ホスト型ウォレットvsカストディ型ウォレット

非ホスト型ウォレットとカストディ型ウォレットは、1つの問いへの正反対の答えです。すなわち、誰が署名できるかという問いです。カストディ型の仕組みでは企業が署名するため、お客様の残高はその企業に対する請求権となり、その企業のコンプライアンス部門は支払いを保留し、取り消し、または拒否することができます。非ホスト型ウォレットではお客様が署名するため、誰も取引を止めることはできず、誰もお客様を誤りから救い出すことはできません。規制当局がこの違いを重視するのは、これが当局の監督できる範囲の境界を示すからです。お客様がこれを重視すべきなのは、これがお客様のコインを失わせることのできる者の境界を示すからです。