Glossario / Regolamentazione e imposte
Wallet non ospitato
Noto anche come Wallet self-hosted, Unhosted wallet.
- Che cos'è un wallet non ospitato?
- Un wallet non ospitato è il nome che i regolatori danno a un wallet le cui chiavi tieni tu, ciò che sta fuori dal perimetro autorizzato e su cui si continuano a scrivere norme.
Nulla nel software è insolito; l'etichetta serve a descrivere ciò che i supervisori non possono vedere. Le norme europee obbligano i fornitori a verificare chi detiene il controllo di un indirizzo self-hosted per i trasferimenti superiori a 1.000 euro dal 30 dicembre 2024, mentre il tentativo statunitense di norme comparabili è stato ritirato ad agosto 2024. Conservare le proprie chiavi resta lecito in quasi tutti i paesi trattati qui.
Come funziona
Un wallet non ospitato si definisce per un'assenza, non per una funzione. Nessuna azienda detiene le chiavi private, quindi non ci sono account, né accesso, né servizio di assistenza e, soprattutto, nessuna istituzione vigilata a cui un regolatore possa inviare istruzioni. Un'app per smartphone, un dispositivo hardware e un backup cartaceo sono tutti wallet non ospitati; la categoria si definisce in base a chi gestisce le chiavi, non al formato.
Per via di questa assenza, le norme puntano sull'ultima parte regolamentata della catena, cioè l'exchange da cui prelevi. Ai sensi del regolamento europeo sui trasferimenti di fondi, in vigore dal 30 dicembre 2024, un fornitore deve raccogliere i dati del mittente e del destinatario per i trasferimenti di cripto-attività e, quando l'altra parte è un indirizzo self-hosted e l'importo supera 1.000 euro, deve accertare se il proprio cliente possiede o gestisce quell'indirizzo. L'orientamento dei supervisori è esplicito nel dire che chiedere semplicemente al cliente e credere alla sua risposta non basta, ed è per questo che ora le schermate di prelievo richiedono un messaggio firmato, un piccolo pagamento di prova o una registrazione dello schermo del wallet.
Nota ciò che la norma non fa. Non vieta i trasferimenti verso wallet che gestisci, non richiede di identificare il destinatario quando è una persona sconosciuta e non si applica a un trasferimento tra due wallet non ospitati, che nessuna impresa regolamentata tocca. Il distinto regolamento europeo antiriciclaggio va oltre, vietando gli account anonimi presso i fornitori autorizzati a partire dal 10 luglio 2027, ma è una norma sugli account presso le imprese, non sulle chiavi sulla tua scrivania.
Gli Stati Uniti hanno valutato di andare oltre e si sono fermati. FinCEN ha proposto a dicembre 2020 che le istituzioni conservino i dati della controparte per le transazioni superiori a 3.000 dollari che coinvolgono wallet non ospitati e segnalino quelle superiori a 10.000 dollari. Sono arrivate più di 7.500 osservazioni, le obiezioni tecniche sono state gravi e la proposta è stata ritirata formalmente ad agosto 2024 senza un sostituto.
Dove lo vedi
L'etichetta di wallet non ospitato compare in un solo momento: la schermata di prelievo.
Un exchange che chiede se la destinazione è tua, che offre opzioni come «il mio wallet» o «una terza parte» e che chiede un nome per il destinatario sta applicando la norma sui trasferimenti. Rispondi con sincerità. La fase successiva può essere una prova di controllo, e le piattaforme che servono clienti europei sono ormai attrezzate di routine per farlo. La whitelist degli indirizzi, che molte piattaforme offrono insieme a un periodo di attesa da 24 a 48 ore per le nuove voci, usa lo stesso meccanismo e vale la pena attivarla di per sé.
Il concetto si vede anche nella progettazione dei prodotti. Relai, una delle piattaforme recensite qui, è costruita in modo che gli acquisti finiscano per impostazione predefinita in un wallet sul tuo smartphone invece che in un account interno, il che rende la destinazione non ospitata il percorso normale anziché l'eccezione. Qualunque piattaforma usi, verifica i primi caratteri e gli ultimi caratteri dell'indirizzo direttamente sullo schermo del dispositivo e invia un piccolo importo di prova prima di quello reale.
Wallet non ospitato vs wallet con custodia
I wallet non ospitati e i wallet con custodia sono risposte opposte a una sola domanda: chi può firmare. In un sistema con custodia firma l'azienda, quindi il tuo saldo è un credito verso quell'azienda e il suo team di conformità può trattenere, annullare o rifiutare un pagamento. In un wallet non ospitato firmi tu, quindi nessuno può fermare una transazione e nessuno può salvarti da un errore. Ai regolatori interessa la differenza perché segna il confine di ciò che possono supervisionare. A te dovrebbe interessare perché segna il confine di chi può perdere i tuoi bitcoin al posto tuo.