Некастодиальный кошелек

В самом программном обеспечении нет ничего необычного; это обозначение существует, чтобы описать то, чего не видят надзорные органы. Европейские правила с 30 декабря 2024 года обязывают поставщиков проверять, кто контролирует самохостируемый адрес, при переводах на сумму свыше 1000 евро, тогда как американская попытка ввести сопоставимые правила была отозвана в августе 2024 года. Самостоятельное хранение собственных ключей остается законным почти в каждой стране, охваченной этим сайтом.

Как это работает

Некастодиальный кошелек определяется отсутствием, а не функцией. Ни одна компания не хранит приватные ключи, поэтому нет ни счета, ни входа в систему, ни службы поддержки и, что принципиально, нет поднадзорной организации, которой регулятор мог бы направить предписания. Приложение на смартфоне, аппаратное устройство и бумажная резервная копия являются некастодиальными кошельками; категория определяется тем, кто управляет ключами, а не форматом устройства.

Из-за этого отсутствия правила нацелены на последнюю регулируемую сторону в цепочке, которой является биржа, с которой вы выводите средства. Согласно европейскому регламенту о переводах денежных средств, действующему с 30 декабря 2024 года, поставщик обязан собирать данные отправителя и получателя для переводов криптоактивов, а если другой стороной является самохостируемый адрес и сумма превышает 1000 евро, он должен установить, владеет ли его собственный клиент этим адресом или управляет им. Надзорные указания прямо говорят, что простой вопрос клиенту и доверие его ответу это требование не удовлетворяют, поэтому экраны вывода теперь запрашивают подписанное сообщение, небольшой тестовый платеж или запись экрана кошелька.

Обратите внимание, чего правило не делает. Оно не запрещает переводы на кошельки, которые вы контролируете, не требует идентифицировать получателя, когда получатель является посторонним лицом, и не применяется к переводу между двумя некастодиальными кошельками, к которому не прикасается ни одна регулируемая компания. Отдельный европейский регламент о противодействии отмыванию денег идет дальше с 10 июля 2027 года, запрещая анонимные счета у лицензированных поставщиков, но это правило о счетах в компаниях, а не о ключах на вашем столе.

США рассматривали возможность пойти дальше и остановились. FinCEN предложила в декабре 2020 года, чтобы учреждения вели учет данных контрагента по транзакциям на сумму свыше 3000 $ с участием некастодиальных кошельков и сообщали о транзакциях на сумму свыше 10 000 $. Поступило более 7500 комментариев, технические возражения были серьезными, и предложение было официально отозвано в августе 2024 года без замены.

Где вы это видите

Обозначение некастодиального кошелька появляется ровно в один момент: на экране вывода.

Биржа, которая спрашивает, принадлежит ли вам адрес назначения, предлагает варианты вроде "my own wallet" или "a third party" и запрашивает имя получателя, применяет правило о переводах. Отвечайте честно. Следующим шагом может быть подтверждение контроля, и платформы, обслуживающие европейских клиентов, теперь обычно оснащены для этого. Внесение адресов в белый список, которое многие площадки предлагают вместе с периодом ожидания от 24 до 48 часов для новых записей, использует ту же инфраструктуру и стоит того, чтобы его включить ради него самого.

Это понятие видно и в устройстве продуктов. Relai, одна из площадок, обозреваемых на этом сайте, построена так, что покупки по умолчанию зачисляются в кошелек на вашем собственном смартфоне, а не на внутренний счет компании, что делает некастодиальный адрес назначения обычным путем, а не исключением. Какую бы площадку вы ни использовали, проверьте первые и последние несколько символов адреса на самом экране устройства и отправьте небольшую тестовую сумму перед реальной.

Некастодиальный кошелек vs кастодиальный кошелек

Некастодиальный и кастодиальный кошельки представляют собой противоположные ответы на один вопрос: кто может подписывать. При кастодиальной схеме подписывает компания, поэтому ваш баланс является требованием к этой компании, и ее служба комплаенса может задержать, отменить или отклонить платеж. В некастодиальном кошельке подписываете вы, поэтому никто не может остановить транзакцию и никто не может спасти вас от ошибки. Регуляторы заботятся об этом различии, потому что оно отмечает границу того, что они могут контролировать. Вам следует заботиться о нем, потому что оно отмечает границу того, кто может потерять ваши биткоины вместо вас.