用語集 / 購入と取引所
ビットコインATM
別名はBTMです。
- ビットコインATMとは？
- ビットコインATMは、その場で現金と引き換えにビットコインを販売する現金キオスクで、評判の良いオンライン取引所なら決して課さない2桁パーセントの上乗せがかかります。
この機械は現金を受け取り、ウォレットアドレスをスキャンし、トランザクションをブロードキャストします。最初の1台は2013年10月29日にバンクーバーの喫茶店で手のひらスキャナーと3,000ドルの1日上限額を備えて設置され、そのモデルはほとんど変わっていません。利用者が買っているのはスピードと現金を使えることですが、そのどちらにも高い値段がついています。
仕組み
ビットコインATMは、紙幣識別装置、カメラ、タッチスクリーン、ホットウォレットを金属製の箱に収めたもので、運用するのは自分が仕入れている取引所とは別の会社です。
ウォレットアドレスのQRコードをスキャンして紙幣を投入すると、運用会社がそのアドレスにビットコインを送ります。通常は1～2ブロック以内です。画面の裏では、運用会社が通常の取引所で卸売価格で購入した在庫を保持し、自ら設定したレートで利用者に転売しています。コストの大半は、表示された手数料ではなくこのレートにあります。同じ通りの2台の機械が、同じ数量のビットコインに対して異なる現金を要求することがあるのはそのためです。
本人確認は金額に応じて段階的になります。少額の購入では電話番号だけで済む場合があり、高額になると政府発行の身分証明書のスキャンと自撮り写真が必要になります。しきい値は機械ではなく、運用会社のコンプライアンスプログラムが定めています。米国ではキオスクの運用会社は連邦への登録と報告の義務を負う送金事業者であり、現在ではいくつかの州が直接ライセンスを付与しています。
現金の支払いも行う双方向型の機械も存在しますが、購入専用のキオスクよりはるかに少ないです。街角の箱に現金を保管すること自体が、別のビジネス上の問題だからです。
ビットコインを購入するときにこれが重要な理由
キオスクについて、利便性以上に重要な点は2つあります。費用と、それを使うように電話で指示してくるのが誰かということです。
まず費用です。カリフォルニア州のDigital Financial Assets LawはAB 1206として制定され、2025年1月1日からキオスク運用会社が請求できる額を5ドルまたは取引額の15%のいずれか大きい方に上限を設けました。これは2024年1月1日から1人あたりの1日の購入額を1,000ドルに上限設定した後のことです。州議会が15%という上限を設けたこと自体が、上限がなかったときの市場の姿を物語っています。1,000ドルの購入では、その上限は150ドルとなり、取引所の板で0.40%のテイカー手数料を払う同じ取引の約4ドルと比べられます。
次に詐欺です。規制当局が動き出した理由はまさにこれです。Federal Trade Commissionは、ビットコインATM詐欺による消費者の損失が2023年に1.1億ドルを超え、2020年の数値のほぼ10倍に達したと報告しました。さらに2024年の上半期だけで6,500万ドルに上り、60歳超の人が損失を報告する確率は若い成人の3倍以上でした。FBIのInternet Crime Complaint Centerは、2023年に5,500件を超えるキオスク関連の苦情を記録し、損失は1.89億ドルを超えました。
犯罪者がキオスクを好む理由は構造的なものです。現金は取り消しがきかず、支払先アドレスは電話をかけてきた相手のものであり、脚本はひとりでに書けます。あなたの口座が侵害された、あなたの身元が調査されている、今すぐ安全なウォレットに資金を移せ、というわけです。当サイトが扱う231か国のどこにおいても、政府機関、銀行、公益事業者、警察が、機械に現金を投入するよう求めることは決してありません。この一文が防御のすべてです。
キオスクが正当化できる狭いケースはあります。現金はあるが使える銀行口座がなく、少額をすぐに必要とし、住んでいる場所でビットコインの購入が合法である場合です。それ以外では、レビュー済みの取引所で銀行から資金を入金して購入する方が、比較にならないほどわずかな費用で済みます。
500ドルのキオスク購入にかかる費用
500ドルのキオスク訪問は1回でも、書き留める価値があるほど不利な価格になります。
カリフォルニア州の機械に500ドルを投入します。法定の上限の下では、運用会社は5ドルまたは15%のいずれか大きい方を取ることができるため75ドルとなり、利用者は425ドル分のビットコインから送金のネットワーク手数料を差し引いた額を受け取ります。上限のない州や国では、金額は運用会社がプログラムしたとおりになり、表示された為替レートは手数料が示される前からすでに現物価格を上回っている可能性があります。
同じ500ドルを無料の銀行振込で入金し、取引所の板で0.40%で取引すると、約2ドルで済みます。キオスクの版はわずかに劣るのではありません。桁が違うのであり、その差は今日紙幣で支払えること以外、何ももたらしません。
ビットコインATM vs KYC不要の取引所
人々はキオスクを匿名だと思って使いますが、実際はほぼ逆です。カメラが利用者を撮影し、電話番号がセッションをSIMに結びつけ、高額になれば政府発行の身分証明書が必要になり、運用会社は記録保持義務を負うライセンス取得済みの送金事業者であり、支払はチェーン分析会社がとっくにラベル付けしたウォレットクラスターから届きます。KYC不要の取引所は、少なくとも何かと何かを交換しています。キオスクは市場で最も高い価格を請求し、同じ取引で利用者の顔、電話番号、住所を集めます。実際の目的がプライバシーである人にとって、これは利用可能な組み合わせの中で最悪です。