ATM bitcoin

La macchina accetta contanti, scansiona l'indirizzo di un wallet e trasmette una transazione. Il primo è stato aperto in una caffetteria di Vancouver il 29 ottobre 2013, con uno scanner per il palmo della mano e un limite giornaliero di 3.000 $, e il modello è rimasto quasi invariato da allora. Quello che compri è velocità e la possibilità di spendere contanti fisici, ed entrambe hanno un prezzo molto alto.

Come funziona

Un ATM bitcoin è un accettatore di banconote, una fotocamera, uno schermo tattile e un hot wallet dentro una scatola di metallo, gestito da una società che non è l'exchange presso cui acquista.

Scansiona il codice QR di un indirizzo di wallet, inserisci le banconote e il gestore invia bitcoin a quell'indirizzo, di solito entro uno o due blocchi. Dietro lo schermo il gestore detiene un inventario acquistato a prezzi all'ingrosso su un exchange ordinario e te lo rivende a un tasso che stabilisce lui stesso. È quel tasso, non la commissione pubblicizzata, a contenere la maggior parte del costo, ed è per questo che due macchine nella stessa strada possono chiedere importi diversi di contanti per la stessa quantità di bitcoin.

I controlli sull'identità crescono con l'importo. Gli acquisti piccoli possono richiedere solo un numero di telefono, quelli più grandi la scansione di un documento d'identità emesso dal governo e un selfie, e le soglie sono stabilite dal programma di conformità del gestore, non dalla macchina. Negli Stati Uniti i gestori di questi chioschi sono operatori di trasferimento di denaro con obblighi federali di registrazione e di segnalazione, e diversi stati ormai li autorizzano direttamente.

Esistono anche macchine bidirezionali che pagano anche in contanti, ma sono molto più rare dei chioschi di sola vendita, perché tenere valuta fisica in una scatola all'angolo di una strada è di per sé un problema di gestione.

Perché questo conta quando compri bitcoin

Due cose sui chioschi contano più della comodità: quanto costano e chi è al telefono che ti dice di usarne uno.

Parti dal costo. La Digital Financial Assets Law della California, emanata come AB 1206, ha limitato quello che un gestore di chiosco può addebitare al maggiore tra 5 $ e il 15% della transazione dal 1º gennaio 2025, dopo aver limitato gli acquisti giornalieri a 1.000 $ per cliente dal 1º gennaio 2024. Un legislatore che fissa un tetto del 15% ti dice com'era il mercato senza un tetto. Su un acquisto di 1.000 $ quel tetto è 150 $, contro circa 4 $ per la stessa operazione con una commissione taker dello 0,40% sull'order book di un exchange.

Poi c'è la frode, che è il motivo per cui i regolatori sono arrivati. La Federal Trade Commission ha riferito che le perdite dei consumatori per truffe con ATM bitcoin hanno superato i 110 milioni di $ nel 2023, quasi dieci volte la cifra del 2020, con altri 65 milioni di $ solo nella prima metà del 2024, e le persone sopra i 60 anni avevano più del triplo della probabilità di segnalare una perdita rispetto agli adulti più giovani. L'Internet Crime Complaint Center dell'FBI ha registrato più di 5.500 denunce legate ai chioschi nel 2023, con perdite superiori ai 189 milioni di $.

Il motivo per cui i criminali amano i chioschi è strutturale. I contanti sono irreversibili, l'indirizzo di pagamento appartiene a chi chiama e il copione si scrive da solo: il tuo conto è stato compromesso, la tua identità è sotto indagine, sposta subito il tuo denaro in un wallet sicuro. Nessuna agenzia governativa, banca, azienda di servizi pubblici o forza di polizia in nessuno dei 231 paesi coperti da questo sito ti chiederà mai di inserire contanti in una macchina. Quella singola frase è l'intera difesa.

C'è un caso limitato in cui un chiosco è difendibile. Hai contanti fisici, nessun conto bancario utilizzabile, hai bisogno subito di un piccolo importo e comprare bitcoin è legale dove vivi. In ogni altro caso, un acquisto pagato tramite banca su un exchange recensito costa, in confronto, un errore di arrotondamento.

Quanto costa un acquisto di 500 $ a un chiosco

Una sola visita a un chiosco da 500 $ ha un prezzo così sfavorevole che vale la pena metterlo per iscritto.

Inserisci 500 $ in una macchina in California. Entro il tetto di legge il gestore può prendere il maggiore tra 5 $ e il 15%, quindi 75 $, e ricevi 425 $ di bitcoin meno la commissione di rete per inviarli. In uno stato o in un paese senza tetto, la cifra è quella che il gestore ha programmato, e il tasso di cambio quotato può già essere sopra il prezzo spot prima che sia indicata qualsiasi commissione.

Gli stessi 500 $, versati con un bonifico bancario gratuito e negoziati allo 0,40% sull'order book di un exchange, costano circa 2 $. La versione del chiosco non è marginalmente peggiore. È un ordine di grandezza diverso, e la differenza non ti compra nulla tranne la possibilità di pagare in banconote oggi.

ATM bitcoin vs un exchange senza KYC

Le persone usano i chioschi credendo che siano anonimi, e sono quasi l'opposto. Una fotocamera ti fotografa, un numero di telefono lega la sessione a una SIM, gli importi più grandi richiedono un documento d'identità emesso dal governo, il gestore è un operatore di trasferimento di denaro autorizzato con obblighi di conservazione dei registri, e il pagamento arriva da un insieme di wallet che le società di analisi della blockchain hanno etichettato da tempo. Un exchange senza KYC almeno scambia una cosa con un'altra. Un chiosco applica il prezzo più alto del mercato e raccoglie il tuo volto, il tuo numero e il tuo indirizzo nella stessa transazione, che è la peggiore combinazione disponibile per chiunque abbia come obiettivo reale la privacy.