Punto di accesso

Ogni punto di accesso risolve lo stesso problema: portare il denaro fuori dal sistema bancario e dentro un saldo in bitcoin. Il circuito decide il costo e la velocità, dai bonifici in euro che per legge UE devono essere accreditati entro 10 secondi ai pagamenti con carta che aggiungono diversi punti percentuali. Scegli prima il circuito, poi il fornitore, perché è in quest'ordine che stanno i risparmi.

Come funziona

Un punto di accesso si colloca tra due sistemi di pagamento che non sono mai stati progettati per incontrarsi.

Da un lato c'è la tua banca, un circuito di carte o un operatore di mobile money, ciascuno con il proprio tempo di regolamento, le proprie regole di storno e la propria esposizione alle frodi. Dall'altro lato c'è un saldo in bitcoin che, una volta prelevato, non può essere recuperato. Collegare i due lati significa che il fornitore si assume un rischio per un certo periodo, e il prezzo di quel rischio compare sotto forma di commissioni, periodi di blocco e limiti.

Ecco perché la stessa azienda applica importi diversi per gli stessi bitcoin. Un bonifico SEPA è economico e irreversibile, quindi gli exchange europei trasferiscono al cliente gran parte del risparmio. Un pagamento con carta può essere contestato per mesi, quindi gli acquisti con carta comportano una commissione di elaborazione e un margine più ampio ovunque. Un bonifico ACH può essere revocato, quindi le piattaforme statunitensi spesso limitano per diversi giorni il prelievo dei bitcoin acquistati con esso.

I punti di accesso differiscono anche in ciò che ti consegnano. Un broker accredita un saldo interno che poi devi prelevare tu, mentre un servizio in stile checkout come itez prende un pagamento con carta e invia i bitcoin direttamente a un indirizzo che fornisci, senza lasciare alcun saldo sul conto.

Perché questo conta quando compri bitcoin

Il circuito a tua disposizione dipende soprattutto da dove vivi, e determina il prezzo più di qualsiasi marca.

Nell'area euro i bonifici istantanei sono ormai la norma e non un servizio premium: secondo il regolamento UE sui pagamenti istantanei, i prestatori di servizi di pagamento dell'area euro dovevano essere in grado di riceverli da gennaio 2025 e di inviarli dal 9 ottobre 2025, con i fondi accreditati in 10 secondi. Questo rende SEPA il punto di accesso sensato più economico in Europa e rende il pagamento con carta lì una scelta, non una necessità.

Negli Stati Uniti l'attrito sta nei tempi e non nel costo, dato che ACH è economico ma lento a diventare definitivo. In gran parte dell'Africa i circuiti che funzionano sono il mobile money e il bonifico bancario locale, ed è per questo che un operatore regionale come Yellow Card, che esegue direttamente il regolamento su quei circuiti, è più utile di una marca globale che non esegue alcun regolamento locale.

Le banche stesse fanno parte del calcolo. NatWest ha limitato i pagamenti verso exchange di criptovalute a 1.000 sterline al giorno e 5.000 sterline in qualsiasi periodo di 30 giorni dal 16 marzo 2023, citando le perdite per truffe, e non è l'unica banca con una politica del genere. Un bonifico che fallisce presso la tua banca non è colpa dell'exchange e nessuna ricerca di una commissione di trading più bassa lo risolve.

Poi confronta i fornitori sul costo effettivamente applicato. Tra gli exchange valutati qui, River non applica nulla sugli acquisti ricorrenti e circa 1,2 per cento sugli acquisti una tantum, Swan applica circa 0,99 per cento per acquisto, e Kraken Pro si colloca a 0,25 per cento per fornire liquidità e 0,40 per cento per prenderla al livello di ingresso. Qualsiasi widget di acquisto semplice, su una qualsiasi di queste piattaforme, costa più dell'order book della stessa piattaforma.

Quattro modi per spendere 500 euro

Gli stessi 500 euro producono quattro quantità diverse di bitcoin a seconda soltanto della porta da cui entri.

Inviali via SEPA a Kraken e acquista su Kraken Pro come taker: il bonifico è gratuito o quasi, la commissione è di 2 euro e hai finito in pochi minuti ora che i bonifici istantanei sono obbligatori. Acquista gli stessi 500 euro tramite il widget semplice sullo stesso conto: non viene mostrata alcuna commissione, e il costo è uno spread dentro il prezzo quotato. Paga con carta presso un servizio di checkout: il più veloce di tutti, bitcoin consegnati al tuo indirizzo, e il più caro per euro. Imposta i 500 euro come acquisto ricorrente suddiviso in importi settimanali: su un prodotto ricorrente senza commissioni il costo della piattaforma scompare del tutto, e ciò che ottimizzi passa dal prezzo alla costanza.

Il bitcoin non cambia in nulla tra le quattro opzioni. La differenza sta interamente nelle condutture del sistema, e si accumula se compri ogni mese.

Punto di accesso vs punto di uscita

Un punto di accesso converte valuta in bitcoin; un punto di uscita riconverte bitcoin in valuta. Non sono immagini speculari. Entrare è un problema commerciale che decine di aziende si sfidano a risolvere, mentre uscire è un problema di conformità: le banche fanno domande sui proventi in cripto in entrata, la dichiarazione fiscale si lega alla vendita e non all'acquisto, e alcuni servizi ti vendono bitcoin ma non te li ricomprano mai. Verifica che il tuo punto di accesso sia anche un punto di uscita prima di averne bisogno.

Punto di accesso vs acquisto istantaneo

Un punto di accesso è l'intera categoria; un acquisto istantaneo è un prodotto al suo interno. L'acquisto istantaneo è il grande pulsante nell'app che converte denaro in bitcoin a un unico prezzo quotato, ed è davvero utile per un primo acquisto o per un importo piccolo. È anche il punto di accesso più caro che la maggior parte delle persone arrivi a usare, perché il costo si nasconde nella quotazione invece di comparire come commissione. Quasi ogni piattaforma che ne offre uno offre allo stesso cliente anche un order book più economico.