Glossaire / Achat et plateformes
Gel du compte
Aussi appelé Gel de compte, Suspension de compte.
- Qu'est-ce qu'un gel du compte ?
- Un gel du compte, c'est une plateforme d'échange qui désactive une partie ou la totalité de ce que votre compte peut faire, dépôts, trading ou retraits, pendant qu'elle mène une vérification que vous n'avez pas demandée.
Un gel du compte repose sur le contrat que vous avez accepté à l'inscription, non sur une décision de justice. Les Conditions d'utilisation de Bitstamp, mises à jour pour la dernière fois le 30 mai 2025, portent le titre "We may close or suspend or freeze your Account on notice" et énumèrent sept motifs "for any reason, including without limitation". Un gel ne prend pas vos bitcoins, mais il décide du moment où vous pouvez les déplacer.
Comment cela fonctionne
Un gel du compte n'a besoin d'aucune constatation juridique, seulement d'une clause, si bien que les motifs sont larges et que l'opérateur juge seul quand l'un d'eux est rempli.
Les conditions de Bitstamp Ltd s'ouvrent sur un pouvoir étroit : "by giving notice, at our sole discretion", la société peut limiter, suspendre ou résilier votre accès ou votre compte. Une deuxième phrase est plus large et ne mentionne aucun préavis, permettant à Bitstamp de "suspend or terminate Accounts of Members for any reason, including without limitation". Deux des sept exemples qui la suivent ne disent rien de votre conduite : "Unexpected operational difficulties" et "Upon the request of law enforcement or other government agencies".
L'entité luxembourgeoise est plus large encore. Bitstamp Europe S.A. peut limiter, suspendre ou résilier "with immediate effect", et sa liste compte dix motifs plutôt que sept. Deux des dix sont simplement votre propre silence : "we request information from you, and you do not provide it to us", et "you do not complete the Account verification procedure despite our good faith efforts to contact you to do so".
Une clause trace la limite, et c'est la bonne nouvelle. Bitstamp indique que le gel d'un compte "will not affect your rights, title or interest" sur les actifs détenus pour votre compte par un dépositaire tiers, mais "may affect Bitstamp's ability to execute your Instructions". Votre droit subsiste ; vos instructions, peut-être pas.
Un gel peut aussi bloquer la sortie. Lorsqu'un compte "has been suspended or frozen" et que Bitstamp décide ensuite de le fermer, les conditions disent qu'elle "may not be able to close your Account until we have completed our enquiries", et que "in some cases, this process can take several weeks to complete".
Où cela se voit
Les gels de compte atteignent les clients ordinaires sous trois formes, et une seule commence par quelque chose que vous avez fait.
La première est la vérification. Les conditions de Bitstamp disent que votre compte "will be blocked" jusqu'à ce que la société soit satisfaite des informations d'identité que vous avez fournies, et qu'en attendant "you will not be allowed to terminate your Account or request the deletion of the Personal Data".
La deuxième est un examen de l'activité. Voyant quelque chose de suspect, la plateforme peut demander des documents d'authentification et "freeze any transactions pending our review", et vous devez vous conformer "or accept the termination of your Account".
La troisième est les sanctions. La FAQ de Bitstamp sur la Russie et l'Ukraine répond à la question "Why have you blocked deposits and trading on my account?" en disant que les mesures restrictives qu'elle doit appliquer "might include placing restrictions on existing accounts". Il existe aussi des gels plus étroits : les clés API peuvent être suspendues "without prior notice" lorsque Bitstamp estime que leur sécurité est compromise.
Une clause de cette forme suppose un solde sur lequel agir, ce qui n'est pas le cas de toutes les 63 plateformes d'échange examinées ici. Coinmama envoie les achats par carte directement vers une adresse que vous contrôlez, et Relai règle par défaut vers un portefeuille dont les clés se trouvent sur votre téléphone, de sorte qu'aucune des deux ne détient un solde qu'elle pourrait geler.
Gel du compte vs arnaque à la sortie
Un gel du compte vous vise personnellement, tandis qu'une arnaque à la sortie frappe toute la clientèle d'un coup. Un gel cite un motif et laisse la plateforme fonctionner normalement pour les autres, si bien que la première question lorsque votre retrait reste bloqué est de savoir si quelqu'un d'autre est payé. Le départ de Bitstamp du Canada montre plutôt à quoi ressemble une fermeture collective ordonnée : les clients étaient redirigés vers Bitbuy, avec jusqu'au 10 mai 2024 pour s'y opposer par courriel et faire fermer le compte et restituer les fonds, ou retirer auparavant. Une arnaque à la sortie n'offre ni date limite, ni successeur nommé, ni retrait qui fonctionne.